爱思学网—秀水美地在线教学平台【人邮出版社《客户关系管理理论与应用（第2版）》第五章第3节扩展案例】
我们一直非常强调对客户的信息收集、处理和分析，也强调过客户数据库的重要意义。关于客户的信息，内容非常广泛，针对客户信用方面的分析，企业要根据自己的企业情况、客户情况、产品情况、市场供求情况等逐步提出一些围绕客户信用的敏感因素，合理地选择评估因素，动态地进行分析。
1、客户信用调查
客户在经营过程中的行为表现总是会通过一些外现特征体现出来，信用方面也是一样，因此，客户的一般信用表现可以通过一些务实细致的调查反应出来。信用调查可以
(1)通过金融机构(银行)进行调查;
(2)利用专业资信调查机构进行调查;
(3)通过客户或行业组织进行调查;
(4)内部调查;
(5)业务员与顾客交流沟通。
2、客户信用分析
一般情况下，有一下四个层次的信息：
(1)、客户一般情况。
这一类因素主要是指那些有关客户表面的、外在的、客观的特点，如客户的表面特征，客户地域、外在形象、产品与市场一般状况、一般经营管理状况以及其最终用户情况。一般来说，有关这一特征的信息来自于企业与客户的一般接触和公共资料中，较为容易获得。这些信息对判断客户信用有重要的作用，比如，一个拥有良好市场销售的客户、拥有良好的最终客户的客户一般经营能力和财务能力都比较强，一个处于稳定发展时期的客户，信用风险比较小。
(2)、客户经营状况。
这部分信息隐含于客户的战略发展、经营状况、可发展性、资金周转、盈利性以及债权债务情况等，这些信息一般要经过比较细致的工作才能得到，但对于判断客户的信用能力是非常重要的。
(3)、客户与企业交易的占优局势。
也就是说，在我们与客户交易过程中，我们在挑选客户、客户在挑选我们。不同的客户，各自的占优因素和讨价还价的砝码是不一样的，从而客户的重要性和地位以及企业自己在客户中的地位和重要性是有差别的。
如果企业自己的产品畅销、能为客户带来重要利益或者在客户经营中不可以被替代，这是卖方占优，客户就必须注重信用;反之，企业在客户心目中根本没有地位，客户考虑企业的因素就少;如果与客户的交易中，卖方(企业)可以获得较高的利润、或者对占领市场很有帮助，企业(卖方)就要非常重视客户的信用分析;反之，企业(卖方)有时候就不必要为些许的利益去承担过大的信用风险。举一个具体的例子说，如果能在与某客户的交易中获得一笔大利益，那企业就可能值得在充分信用分析的基础上承担可能的信用风险而完成交易;如果为了很低的利润率去冒大额货款损失的风险就没有必要。
(4)、客户的信用及财务特征。
这一类因素主要是指能够直接反映客户信用状况和财务状况的那些因素，如银行信用状况、付款记录、诉讼记录、不良信用记录、投资和融资、资本及利润增长情况、偿债能力、信用限度及其债务状况和影响客户支付能力的因素分析等等。这一类信息往往是企业信用部门或财务部门较为关注的。在我国目前许多企业的财务报表缺少严格审计的情况下，对其财务数据的准确性应当给予格外注意。另外企业应当对客户的付款记录进行严格的监督，作为信用分析的重要根据。
需要注意的是(1)信用调查和信用分析都是非常细致的工作，要有足够的重视和基础工作;(2)由于涉及到销售和财务方面的问题，因此，销售部门要有基础的财务知识，也要和企业的财务部门有效配合。
思考：如何对客户信用进行分析？
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